不愿意到銀行排長隊(duì)，也不愿到柜臺(tái)花大筆手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬，又想隨時(shí)隨地查看股票、外匯、基金等行情。有沒有“一股腦”解決這些煩惱的手段？答案就是手機(jī)銀行。

借3G網(wǎng)絡(luò)的東風(fēng)，銀行之間手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的爭奪也如火如荼。

今年以來，建行、興業(yè)、工行等銀行先后推出了手機(jī)銀行（WAP）3G版服務(wù)，而其他沒有推出3G版服務(wù)的銀行，則紛紛推出升級(jí)系統(tǒng)，或通過轉(zhuǎn)賬打折等優(yōu)惠活動(dòng)，來爭奪市場(chǎng)。

手機(jī)銀行渠道最廉價(jià)

相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年6月末，我國手機(jī)用戶數(shù)已超過6.5億，而通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民規(guī)模則達(dá)到了1.55億，比年初增長了32%，占全部網(wǎng)民數(shù)量的45.9%，預(yù)計(jì)未來兩年通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民數(shù)量將超過3億。

這樣一個(gè)龐大的市場(chǎng)，引來各家銀行的激烈競爭，但是目前手機(jī)銀行還處于“播種期”，其功能還有待客戶去認(rèn)識(shí)、接受。

“就像當(dāng)初網(wǎng)上銀行一樣，客戶對(duì)手機(jī)銀行的認(rèn)識(shí)還需逐步提高?，F(xiàn)在很多客戶還不知道什么是手機(jī)銀行，以為手機(jī)銀行就是銀行的短信通知，對(duì)手機(jī)銀行能干什么還不清楚?！蹦炽y行電子銀行部相關(guān)人士在提到手機(jī)銀行當(dāng)前的發(fā)展障礙時(shí)如此感慨。

手機(jī)銀行從2004年開始在國內(nèi)推廣，目前仍處于市場(chǎng)培育期，用戶數(shù)量仍很有限?！敖衲昴瓿鯐r(shí)，銀行業(yè)手機(jī)銀行的用戶大約1000萬人，工行、建行今年的推廣力度都很大，預(yù)計(jì)當(dāng)前銀行業(yè)手機(jī)銀行的用戶增長到1500萬人?！绷硪汇y行專門負(fù)責(zé)電子銀行渠道推廣的人士告訴CBN。

雖然手機(jī)銀行還沒有被廣泛接受，但手機(jī)銀行的方便、快捷卻不能被埋沒。目前，手機(jī)銀行基本可覆蓋常用的網(wǎng)銀功能，且不受空間、時(shí)間的限制。手機(jī)銀行用戶可通過手機(jī)銀行查詢賬戶、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、分期付款以及買賣基金、黃金等投資理財(cái)功能。還可辦理捐贈(zèng)、手機(jī)充值、商旅服務(wù)支付等業(yè)務(wù)。

“所有銀行都看好手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，我們并不是迫于競爭的壓力今年才優(yōu)惠推廣的，真正原因是我們看好這個(gè)渠道?！惫獯筱y行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)CBN表示，對(duì)銀行來說，手機(jī)銀行是一個(gè)相對(duì)更廉價(jià)的渠道，銀行更積極推廣?！霸谒星乐校衽_(tái)的成本最高，其次依次為自助設(shè)備、電話銀行，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行是最便宜的?！?/P>

多家銀行優(yōu)惠轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

手機(jī)銀行用戶主要支付兩部分費(fèi)用，即數(shù)據(jù)流量費(fèi)和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。其中，數(shù)據(jù)流量費(fèi)并非向銀行支付，而是向移動(dòng)運(yùn)營商支付，差別不大。比如登錄一次招行手機(jī)銀行的流量約6k，平均每筆交易的流量不到10k。以廣東移動(dòng)GPRS標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)方式（1元1M流量）計(jì)算，一次交易的成本約0.01元。此外，移動(dòng)運(yùn)營商提供各種包月套餐服務(wù)，手機(jī)銀行用戶可根據(jù)使用情況選擇適當(dāng)套餐，這樣更節(jié)約成本。

而轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)則向銀行支付，在某些銀行，也稱為結(jié)算手續(xù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)等。各行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。

但今年下半年以來，多家銀行紛紛打出轉(zhuǎn)賬手續(xù)優(yōu)惠牌，對(duì)手機(jī)銀行的優(yōu)惠幅度甚至超過網(wǎng)上銀行。

浦發(fā)銀行8~10月的優(yōu)惠活動(dòng)中，系統(tǒng)內(nèi)異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費(fèi)，而這三項(xiàng)服務(wù)原手續(xù)費(fèi)分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續(xù)費(fèi)可達(dá)40元；網(wǎng)上銀行這三項(xiàng)服務(wù)的優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續(xù)費(fèi)為25元。

建設(shè)銀行規(guī)定，截至今年年底，異地轉(zhuǎn)賬（匯款）、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬享受0.15%手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，即最低1元，最高15元。

工行規(guī)定自上月起，使用手機(jī)銀行（WAP）向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由此前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調(diào)整為0.5%（最低1元，最高25元）。

光大銀行從8月起實(shí)行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠，同城和異地跨行匯款最高手續(xù)費(fèi)僅10元。

“手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，與去柜臺(tái)、自助銀行和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬一樣，不管是通過銀聯(lián)還是人民銀行的系統(tǒng)，成本都比較大。通過人民銀行大系統(tǒng)轉(zhuǎn)一筆賬，不管是1元還是100萬元，成本大概是5.5元/筆。”光大銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)CBN表示。

手機(jī)銀行未來的盈利點(diǎn)在于渠道抽傭?！氨热绱U費(fèi)、手機(jī)支付。這些增值業(yè)務(wù)利潤點(diǎn)來自于對(duì)第三方收取費(fèi)用，而非銀行客戶。比如，通過手機(jī)銀行繳納水、電、煤氣、話費(fèi)等各種費(fèi)用，銀行與移動(dòng)公司和這些供水、電和煤氣的公司簽約，收取0.3%~0.5%的回扣收入。只要業(yè)務(wù)量做大了，銀行就會(huì)盈利?！蹦炽y行人士對(duì)CBN表示。

通過手機(jī)銀行進(jìn)行申購基金等理財(cái)業(yè)務(wù)，客戶只需要向基金公司支付申購費(fèi)、贖回費(fèi)等，以及向移動(dòng)運(yùn)營商支付網(wǎng)絡(luò)流量費(fèi)，不向銀行支付任何費(fèi)用，但銀行可能向基金公司收取一定的渠道費(fèi)。

安全性能高

對(duì)用戶來講，除了資費(fèi)，手機(jī)銀行的安全性也是一個(gè)重點(diǎn)考慮的指標(biāo)。

目前，銀行安全措施的原理基本一致?！笆謾C(jī)有其自身的特點(diǎn)，就是號(hào)碼是唯一的，這是手機(jī)銀行安全性的一個(gè)重要保障。只要客戶身份信息與手機(jī)號(hào)碼唯一綁定，實(shí)現(xiàn)手機(jī)號(hào)碼和客戶身份的對(duì)應(yīng)，那么就只有在綁定的手機(jī)才可使用手機(jī)銀行。其他人沒法用他的手機(jī)打開你的手機(jī)銀行?！惫獯筱y行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果用戶丟失手機(jī)，沒有登錄密碼也不能使用手機(jī)銀行。當(dāng)用戶退出手機(jī)銀行之后，手機(jī)內(nèi)存中的登錄信息會(huì)自動(dòng)清除。

在此基礎(chǔ)上，各行還輔助了各自的手段。比如，興業(yè)銀行的手機(jī)銀行還有圖片附加碼保護(hù)功能；招行的手機(jī)銀行有圖形驗(yàn)證碼機(jī)制，防止程序自動(dòng)試探密碼；工行手機(jī)銀行在轉(zhuǎn)賬時(shí)，除了密碼還需動(dòng)態(tài)口令卡。

具體選擇使用哪家銀行的手機(jī)銀行時(shí)，除了考慮資費(fèi)之外，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，還要考慮用戶使用的是哪家銀行的賬戶，因?yàn)槭謾C(jī)銀行會(huì)經(jīng)常涉及轉(zhuǎn)賬等功能。除此之外，用戶還需要衡量哪家銀行的服務(wù)更到位。

在3G推出后，手機(jī)銀行日后的發(fā)展會(huì)更迅猛，用戶會(huì)更龐大?！拔覀円苍诟叨汝P(guān)注3G版手機(jī)銀行。雖然3G與2G版的手機(jī)銀行在金融功能上沒太大差別，但3G的速度更快，畫面更炫目。從易用性上講，3G更符合審美要求。2G畢竟受到速度的影響，在設(shè)計(jì)畫面時(shí)不能太復(fù)雜?！蹦炽y行人士對(duì)CBN表示。